Maksumuistutuksen muistutusmaksu herättää kysymyksiä niin velkojan kuin velallisen puolella. Laki saatavien perinnästä määrittelee tarkasti, kuinka paljon maksumuistutuksesta voi veloittaa – etenkin kuluttajasaatavissa säännöt ovat tiukat ja yleiset harhaluulot vaarallisia. Tässä artikkelissa käydään läpi, mitä muistutusmaksu tarkoittaa, mitä laki sallii ja milloin maksun periminen ei ole lainkaan oikeutettua.
Muistutusmaksu osana perintäprosessia
Maksumuistutus on vapaaehtoisen perinnän ensimmäinen vaihe: velkoja tai hänen valtuuttamansa taho ilmoittaa velalliselle, että lasku on jäänyt maksamatta eräpäivän jälkeen. Muistutusmaksu on korvaus tästä toimenpiteestä – ei rangaistus viivästymisestä, vaan lain tietyin edellytyksin sallima kulu.
Muistutusmaksu ja viivästyskorko ovat eri asioita, vaikka ne usein esiintyvät samalla laskulla. Viivästyskorko juoksee eräpäivästä maksupäivään saakka korkolain mukaisesti, kun taas muistutusmaksu on kertaluonteinen veloitus muistutuksen toimittamisesta. Molempia voidaan periä yhtä aikaa, mutta ne lasketaan ja rajataan erikseen.
Kuluttajasaatavan muistutusmaksun enimmäismäärä laissa
Perintälaki kuluttajaperinnässä on yksiselitteinen: maksumuistutuksesta saa periä kuluttajalta enintään 5 euroa. Tämä katto koskee kaikkia saman saatavan muistutuksia yhteensä – ei siis jokaista muistutusta erikseen. Jos samasta laskusta lähetetään kaksi tai kolme muistutusta, kaikkien muistutusten kulut yhdessä saavat olla enintään 5 euroa.
Raja koskee sekä alkuperäistä velkojaa että perintätoimistoa. Sillä ei ole merkitystä, kumpi muistutuksen lähettää – enimmäismäärä on sama. Enimmäismäärä on myös absoluuttinen: sopimusehdoissa ei voida sopia korkeammasta muistutusmaksusta kuluttajaa vastaan. Jos sopimus sisältää tällaisen ehdon, se on lain vastainen eikä sido kuluttajaa.
Muistutusmaksua voidaan periä vain, jos muistutus ylipäätään on aiheellinen. Velalliselle on täytynyt syntyä maksuvelvollisuus, lasku on erääntynyt, ja muistutus on toimitettu tavalla, josta velallinen tosiasiallisesti saa tiedon.
Yrityssaatavien muistutusmaksu – löyhemmät säännöt
Yritysten välisessä perinnässä ei ole vastaavaa euromääräistä kattoa kuin kuluttajaperinnässä. Laki jättää osapuolille enemmän sopimusvapautta, ja muistutusmaksusta voidaan sopia sopimusehdoissa tai kauptatavan perusteella. Käytännössä yrityssaatavissa muistutusmaksut liikkuvat tyypillisesti 5–15 euron välillä, mutta sopimuksessa voidaan sopia muustakin.
Kohtuullisuusvaatimus pätee siitä huolimatta. Selvästi ylimitoitettu muistutusmaksu voi olla soviteltavissa, ja jos muistutusmaksun perusteet ovat hatamat tai lasku on riitainen, oikeusistuin voi alentaa tai poistaa veloituksen.
Perintäkulujen enimmäismäärissä kuluttajan ja yrityksen välillä on merkittäviä eroja, ja sama kahtiajako koskee jo perinnän ensimmäistä vaihetta eli muistutusmaksua.
Kumottava myytti: jokainen muistutuskirje oikeuttaa erilliseen maksuun
Yksi sitkeimmistä harhaluuloista on, että jokaisesta lähetetystä maksumuistutuksesta voidaan veloittaa erikseen 5 euroa. Kuluttajaperinnässä tämä ei pidä paikkaansa.
Kaikkien saman saatavan muistutusten kulut ovat yhteensä enintään 5 euroa – ei 5 euroa per muistutus. Jos ensimmäisestä muistutuksesta on jo veloitettu 5 euroa, toisesta tai kolmannesta muistutuksesta ei enää saa lisäkuluja. Velallinen on periaatteessa oikeutettu vaatimaan hyvitystä tai kieltäytymään maksamasta ylimääräisiä muistutusmaksuja, jos katto on jo täyttynyt.
Toinen yleinen virheoletus on, että maksumuistutus olisi lain mukaan pakollinen vaihe ennen perintätoimistolle siirtymistä. Laki ei tätä kategorisesti vaadi, mutta hyvä perintätapa ja kohtuullisuus edellyttävät yleensä, että velalliselle annetaan tilaisuus maksaa ennen kulullisia perintätoimia.
Milloin muistutusmaksua ei saa periä?
Kaikki muistutukset eivät oikeuta muistutusmaksun perimiseen. Kuluttajalta ei saa periä muistutusmaksua, jos:
– Lasku on lähetetty väärään osoitteeseen velkojan virheen takia, eikä velallinen ole saanut alkuperäistä laskua.
– Saatava on aito riitainen, eikä velkojan vaatimuksen perustetta ole selvitetty ennen perinnän aloittamista.
– Muistutus on lähetetty ennen kuin lasku on virallisesti erääntynyt.
– Samasta saatavasta on jo aiemmin peritty 5 euron muistutusmaksujen enimmäismäärä.
Maksumuistutuksen lähettämisessä on yrityksille oma käytäntönsä, johon kuuluu selkeä toimitusmenetelmä, asianmukainen sisältö ja riittävä maksuaika ennen seuraavia toimenpiteitä.
Käytännön esimerkki: kaksi muistutusta, yksi maksukatot
Palveluyritys lähettää kuluttaja-asiakkaalle 150 euron laskun, joka erääntyy 30. päivä. Asiakas ei maksa. Yritys lähettää ensimmäisen maksumuistutuksen kaksi viikkoa myöhemmin ja veloittaa 5 euroa muistutusmaksua. Asiakas ei edelleenkään reagoi.
Yritys lähettää toisen muistutuksen viikon päästä – mutta tästä toisesta muistutuksesta ei saa enää veloittaa lisää, koska 5 euron katto on jo täyttynyt. Jos yritys siitä huolimatta lisää uuden 5 euron muistutusmaksun toiselle muistutukselle, se toimii lain vastaisesti, ja kuluttaja voi kieltäytyä maksamasta ylimääräistä kulua.
Sen sijaan viivästyskorko juoksee koko maksamatta olevan ajan normaalisti, ja kun asia siirtyy perintätoimistolle, perintäkirjeistä koituu uusia kuluja omilla enimmäismäärillään – mutta muistutusmaksuosuus pysyy 5 eurossa.
Usein kysyttyä muistutusmaksusta
Voiko velkoja periä muistutusmaksun kuluttajalta, vaikka lasku on riitainen?
Ei. Jos velallinen on perustellusti kiistänyt saatavan tai sen määrän, perintää – mukaan lukien muistutusmaksun veloitus – ei tulisi jatkaa ennen kuin asia on selvitetty. Riitaisessa saatavassa perintä voi johtaa lainvastaiseen toimintaan, josta voi seurata sanktioita perijälle.
Mitä tehdä, jos maksumuistutuksesta on peritty enemmän kuin 5 euroa?
Kuluttaja voi kirjallisesti vaatia liikaa perityn summan palauttamista. Jos asia ei selviä suoraan velkojan tai perintätoimiston kanssa, voi kääntyä kunnan talous- ja velkaneuvontaan tai oikeusaputoimistoon. Kuluttajaperinnässä Etelä-Suomen aluehallintovirasto (AVI) valvoo perimisluvallisten perintätoimistojen toimintaa.
Saako muistutusmaksun periä sähköpostilla lähetetystä muistutuksesta?
Kyllä, kunhan muistutus on tosiasiallisesti toimitettu velalliselle ja sisältää tarvittavat tiedot. Toimitustavalla – kirje, sähköposti tai tekstiviesti – ei ole merkitystä muistutusmaksun laillisuuden kannalta, kunhan kaikki lain vaatimukset muuten täyttyvät.
Yhteenveto: 5 euroa on katto, ei per muistutus
Maksumuistutuksen muistutusmaksu on kuluttajaperinnässä selkeästi rajattu: enintään 5 euroa kaikista saman saatavan muistutuksista yhteensä. Yrityssaatavissa liikkumavaraa on enemmän, mutta kohtuullisuusvaatimus pätee silti. Yleisin virhe on kohdella 5 euron kattoa per-muistutus-rajana – se ei ole sitä.
Epäselvissä tilanteissa, kun muistutusmaksun periminen tuntuu perusteettomalta tai ylimitoitetulta, velallisen kannattaa kääntyä talous- ja velkaneuvonnan tai oikeusaputoimiston puoleen. Nämä tahot voivat arvioida tilanteen yksilöllisesti eivätkä anna yleisluonteisia ohjeita – juuri siksi niitä kannattaa käyttää.
